Sobre DFI

El Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington (DFI, por sus siglas en inglés) nos protege porque regula los servicios financieros y comparte información sobre prevención del fraude y sobre el bienestar financiero, para que las personas que vivimos en este estado podamos tomar decisiones financieras informadas.

Las instituciones financieras

Son todos los agentes, sucursales, agencias u oficinas de cualquier empresa para la cual su negocio se relaciona con el manejo de transacciones financieras tales como administración de dinero, pagos, depósitos, préstamos, inversiones, cambio de moneda y otros.

A continuación, compartimos algunos enlaces a los sitios de agencias nacionales que nos protegen a los consumidores al compartir información y recursos gratis:

El crédito es importante

El crédito tiene un impacto en nuestras vidas diarias. Muchas empresas usan puntajes de crédito para tomar decisiones sobre sus clientes, incluidos los propietarios de viviendas privadas, quienes buscan nuevos inquilinos. Los puntajes de crédito son como una calificación que mide qué tan probable será que paguemos una deuda.

El informe de crédito

En un informe de crédito, puede encontrar:

  • Información personal: nombres, direcciones actuales y anteriores, empleadores, su año de nacimiento, números de teléfono actuales y anteriores, y si estos son residenciales o celulares.
  • Información de la cuenta: tarjetas de crédito, préstamos inmobiliarios y préstamos a plazos, informados por las entidades que otorgan el crédito (llamados también acreedores). Esta sección informa la fecha en que abrió cada cuenta, en qué estatus se encuentra la cuenta, cuál es o fue el saldo y el límite de crédito, el historial de pago de cada cuenta y otros datos.
  • Registros públicos: información vinculadas a usted y que tienen que ver con asuntos legales, recopilada de los juzgados u otras agencias gubernamentales. Por ejemplo, quiebras (llamadas también bancarrotas), gravámenes fiscales y juicios monetarios.
  • Consultas o indagaciones sobre su crédito: Existen dos tipos: consultas incidentes (también a veces llamadas consultas duras) y consultas no incidentes (también a veces llamadas consultas blandas).
    • Las consultas duras ocurren cuando solicita un crédito, intenta alquilar una propiedad o solicita abrir una cuenta de servicio público. Estas consultas también pueden ocurrir cuando no paga un préstamo y el acreedor ha enviado la deuda a una agencia de cobro. Este tipo de consultas pueden permanecer en su informe por lo menos dos años.
    • Las consultas blandas ocurren cuando las empresas están haciendo ofertas promocionales o los prestamistas con los que tiene un crédito existente revisan sus cuentas. También pueden ocurrir cuando usa un servicio como verificar su propio informe de crédito o usar un servicio de monitoreo de crédito. Contrariamente a algunos mitos, estos no tienen impacto en su crédito.

Recursos adicionales sobre el crédito

Presupuesto

Para aumentar los ahorros sin aumentar los ingresos, necesita evaluar sus gastos. Coloque su presupuesto por escrito, ya sea en un cuaderno, en un programa especializado para contabilidad o en su propia hoja de cálculo (Excel o Google Sheets son ejemplos). Una vez que lo tenga por escrito – revíselo junto con la familia. Le sorprenderá lo que otros miembros de la familia estarán dispuestos a sacrificar si esto significa una recompensa al final (vacaciones de verano, matrícula universitaria, un automóvil, etc.)

Empiece por calcular el mínimo indispensable que necesita cada mes para sobrevivir – osea sus verdaderas necesidades (la televisión por cable no es considerada una necesidad):

  • Alquiler/hipoteca
  • Comida
  • Servicios públicos (electricidad, agua, alcantarillado, teléfono)
  • Deudas / cuentas a pagar (crédito, préstamos estudiantiles, vehículo)
  • Seguro (vehículo y salud)
  • Gastos varios y necesarios (medicamentos)

La regla 50/30/20

Es una estrategia para establecer nuestras prioridades para nuestros ingresos. Se dividen los ingresos en tres categorías:

  • El 50% de sus ingresos se apartan para las necesidades. (Aquello de la lista anterior).
  • El 30% de los ingresos se apartan para adicionales.
  • El 20% de los ingresos se apartan como ahorro. (¡Mucho mejor si se puede hacer un ahorro automático!)

Elimine las deudas

Las tarjetas de crédito tienen precio. Elabore una hoja de cálculo por separado para que pueda hacer visible lo que le cuestan, y obtener una mejor idea sobre cómo pagar el saldo. Algunos consejos:

  • Considere pagar el saldo de la tarjeta sobre la que debe pagar mayor interés. Para determinarlo, considere lo siguiente: Mucha gente paga la tarjeta con la tasa de interés más alta, pero si tiene un saldo mayor en una tarjeta con un interés menor, seguirá pagando más en interés sobre esa tarjeta que sobre la tarjeta que tiene la mayor tasa de interés.
  • No cierre las tarjetas de inmediato: esto podría realmente perjudicar su calificación de crédito.
  • No deje de usar las tarjetas por completo: esto también puede perjudicar su calificación de crédito.
  • Úselas de vez en cuando, pero páguelas regularmente.
  • Considere acercarse a un consejero de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio: https://www.nfcc.org/es/

Establezca metas y tome acciones para lograrlas

Compare los ingresos totales de la familia con los pagos totales. ¿Dónde puede hacer reducciones para ahorrar dinero? ¿Cómo podríamos agregar más ingresos? Luego, considere cuáles son sus opciones para esos excedentes. Aparte el dinero para cumplir sus metas futuras. ¿Está ahorrando para unas vacaciones de verano? ¿Comprar carro o casa? ¿Nuevos electrodomésticos? ¿La universidad? ¿La jubilación?

¿Vive en Washington? Solicite una presentación sobre cualquiera de los temas en esta página - www.dfi.wa.gov/es/presentacion

El programa Conversemos sobre finanzas en Washington

Este es un programa de talleres comunitarios con un máximo de 12 a 15 participantes en cada taller. Si bien se ofrecen juntos como una serie, cada uno es un evento independiente que dura aproximadamente 1 hora y 40 minutos y no requiere la participación en uno para ser elegible para participar en el siguiente.

El programa se desarrolló a través de cuatro pilares temáticos: 1) instituciones financieras, 2) crédito y deuda, 3) prevención del fraude y 4) ahorro e inversión. Los talleres existentes ofrecen una introducción a cada uno de los pilares a través de una breve presentación de 10 a 15 minutos, seguida de actividades guiadas y conversación para alcanzar los objetivos del taller.

  • Las instituciones financieras en Washington: ¿Cuáles son los tipos de instituciones financieras disponibles? Desde bancos hasta trasmisores de dinero, platiquemos sobre los beneficios y desventajas de cada tipo.
  • Voy a construir un buen historial de crédito: Revisemos diferentes instrumentos financieros y pasos que podrían ayudar a fortalecer su historial de crédito.
  • Cómo protegerme del fraude: ¿Cuáles son algunas tácticas que los criminales utilizan para cometer fraude? Y ¿cómo me puedo proteger y proteger a mi familia de las estafas y el fraude?
  • Puedo alcanzar mis metas financieras: Tomemos un tiempo para crear metas bajo el método PACT y relacionarlas a las finanzas personales o familiares.

¡Este programa estará disponible pronto! Escríbanos con preguntas sobre el programa usando la dirección conversemos@dfi.wa.gov.

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