Al finalizar una compra por el internet, muchos sitios ofrecen la opción de comprar ahora y pagar luego.
Aunque la opción puede parecer similar a una compra de plazo, una compra con tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo, existen claras diferencias.
Es importante comprender los beneficios y riesgos que conlleva la opción llamada Compre ahora, pague luego (o cualquier producto financiero) antes de realizar su próxima compra.
Es un tipo de préstamo a plazos
La opción Compre ahora, pague luego es un tipo de préstamo a plazos, como un préstamo para automóvil u otro préstamo personal.
Los arreglos llamados Compre ahora, pague luego a menudo tienen un plan de pago fijo, que generalmente es de varias semanas o meses. Se le informa por adelantado lo que deberá pagar cada vez y, por lo general, es la misma cantidad. Sin embargo, si omite un pago o paga tarde, a menudo hay una tarifa.
Considere lo siguiente antes de usar la opción Compre ahora, pague luego
La opción Compre ahora, pague luego no tiene las mismas protecciones que otros tipos de crédito
Este tipo de préstamo actualmente carece de las protecciones al consumidor como las que se aplican a las tarjetas de crédito.
Por ejemplo, las empresas que permiten comprar ahora y pagar después no ofrecen las mismas protecciones que las tarjetas de crédito cuando hay un problema con su compra o cuando la transacción termina siendo una estafa.
A veces puede ser más complicado devolver productos comprados con la opción Compre ahora, pague luego. Asegúrese de leer y comprender las políticas de devolución específicas del comerciante y cómo eso afecta su acuerdo de pago.
Las compañías de tarjetas de crédito investigan los cargos en disputa. Las empresas que ofrecen la opción Compre ahora, pague luego quizá no siempre lo hagan.
La opción Compre ahora, pague luego puede conllevar cargos por pagos atrasados
La mayoría de las compañías que ofrecen la opción Compre ahora, pague luego cobran cargos por mora si no realiza un pago. Además, es posible que no le permitan realizar compras futuras hasta que realice los pagos anteriores. Incluso podrían enviar su deuda a un cobrador de deudas si no la paga.
Debido a que los prestamistas tienen diferentes tarifas y políticas, es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones para comprender sus obligaciones ANTES de aceptarlas y realizar una compra.
Comprenda cómo funcionan los pagos
Cuando compra usando la opción Compre ahora, pague luego, generalmente hace el primer pago en el momento de la compra con tarjeta de débito o crédito.
Después del primer pago, la empresa está lista para el débito automático de los pagos subsiguientes de esa cuenta.
Puede ser complicado administrar sus pagos de varios proveedores. Algunas empresas pueden tener otras alternativas de pago, por ejemplo, su propio sistema de pago en línea o por teléfono. Pero es posible que, al hacer su compra, no haya opción para elegir. Dependerá del modelo de negocio que el proveedor utilice.
Es importante comprender que si usa una tarjeta de crédito cuando se registra con la opción para comprar ahora y pagar más tarde, puede terminar pagando interés si no paga el monto total del estado de cuenta de su tarjeta de crédito.
Comprenda cómo funcionan las verificaciones de crédito
La mayoría de las empresas que ofrecen la opción Compre ahora, pague luego solo requieren una verificación crediticia blanda, es decir, el tipo de consulta “no incidente”, para aprobar el préstamo, lo que no afecta su puntaje crediticio. Sin embargo, otras pueden realizar una consulta dura (incidente), lo que podría reducir su puntaje y tomarle tiempo en recuperar esos puntos.
Comprenda cómo funcionan los informes de crédito
Si está utilizando la opción Compre ahora, pague luego para construir su crédito, comprenda que la mayoría de las empresas que ofrecen la opción no informan a los burós de crédito. Por lo tanto, es posible que el uso de este servicio no beneficie su puntaje crediticio y, de hecho, podría reducirlo debido a la verificación de crédito.
Aunque a menudo no reportan un crédito positivo, las empresas pueden informar a una compañía de informes crediticios si hay un pago atrasado, lo que puede dañar su historial crediticio. Asegúrese de investigar si la empresa informa pagos puntuales o no a las agencias de crédito antes de usar su servicio.
Cómo protegerse
Verifique si la empresa tiene una licencia
En el estado de Washington, muchos planes Compre ahora, pague luego se consideran préstamos y los proveedores deben tener una licencia del Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington (DFI). Si no está seguro que la compañía que ofrece este servicio tiene una licencia, puede verificar en el sitio web de DFI: https://dfi.wa.gov/es. La herramienta está disponible en inglés.
Si necesita nuestra ayuda para usar la herramienta, nos puede llamar. Tiene dos opciones para contactarnos.
- Llamar a DFI al 1-877-746-4334 y pedir hablar con un representante en español o, si el representante no está disponible en ese momento, usar un intérprete.
- Llamar a la línea en español al 1-888-976-4422 y dejar un mensaje para que nuestro representante que habla español devuelva la llamada.
Asegúrese de que podrá realizar los pagos
Realizar una compra ahora y pagar después puede ser una opción de pago tentadora, especialmente durante la época de las fiestas y cuando estamos comprando regalos.
Tenga cuidado con los riesgos de salud mental y financieros que pueden surgir al asumir más de lo que puede pagar. Asegúrese de tener una idea realista de su situación financiera y determine si podrá realizar los pagos. De esta manera podrá evitar desafíos financieros en el año nuevo.
Si necesita hablar con alguien acerca de sus finanzas, considere comunicarse con una organización local sin fines de lucro que ofrezca asesoramiento financiero sin costo.
Hable si le han engañado
Si usó un servicio de Compre ahora, pague luego y cree que le engañaron, le trataron injustamente o le cobraron tarifas inesperadas, presente una queja ante el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington en https://dfi.wa.gov/file-complaint. Si necesita ayuda para presentar su queja, llámenos usando una de las dos opciones mencionadas anteriormente.
Conclusión
Aunque los servicios de Compre ahora, pague luego pueden ser útiles, siguen siendo un tipo de crédito y pueden conllevar riesgos. Al llevar un registro de sus gastos y conocer los términos a los que está acordando, puede asegurarse de que sus compras no le cuesten más de lo que esperaba.