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¿Qué es una ejecución hipotecaria?

Una ejecución hipotecaria es un proceso jurídico utilizado para confiscar su propiedad si deja de estar al día con sus pagos. En algunos estados, las ejecuciones hipotecarias incluyen un procedimiento en corte ("ejecuciones hipotecarias judiciales") y en otros las ejecuciones hipotecarias tienen lugar solamente con una acción del acreedor ("ejecuciones hipotecarias no judiciales"). En Washington, los acreedores tienen la opción de utilizar por igual un proceso de ejecución hipotecaria judicial (para hipotecas o escrituras de fideicomisos) o un proceso de ejecución hipotecaria no judicial (sólo para escrituras de fideicomisos).

Qué hacer si se retrasa en los pagos

  • Quédese en casa y reúna todos sus documentos financieros
    Permanezca en su casa para asegurar la calificación para asistencia. Antes de comunicarse con su prestamista o agencia de asesoramiento sobre viviendas, reúna sus documentos financieros.

    Lista de control (PDF) de documentos a reunir.
  • Contacte a su prestamista
    Los propietarios de viviendas de Washington que tienen problemas para cumplir con sus pagos de hipoteca mensuales deberían tratar de reunirse con sus prestamistas para evaluar su capacidad de pago y considerar otras opciones. Busque la información de contacto de su prestamista mediante el sitio Web de Hope Now Alliance.

    No es necesario que los prestamistas acepten todas las propuestas ni están obligados a hacerlo. Por lo tanto no espere hasta último momento para contactarse con su prestamista.

    Si el prestamista rechaza los pagos parciales, debería guardar ese dinero para negociar con él en el futuro.
  • Aproveche el asesoramiento y asistencia gratuitos
    El asesoramiento y asistencia gratuitos también están disponibles para los residentes de Washington. Para comunicarse con un asesor, llame a la línea directa de Propietarios de Viviendas de Washington al 1-877-894-HOME (4663). Podrán hablar con usted sobre su situación, evaluar opciones y explicarle los programas de asistencia que pueden estar disponibles para usted. También puede ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento sobre viviendas aprobadas por el Departamanto de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de Washington.
  • Revise los programas de ayuda que están disponibles
    Un número de programas de asistencia federal y local están disponibles para ayudarlo a que permanezca en su casa. Revise los programas de asistencia ante una ejecución hipotecaria.
  • Protéjase a usted mismo y a su vivienda
    No firme nada que no entienda y recuerde usar correo registrado o certificado en toda su correspondencia sobre cuestiones legales.

    Protéjase contra el fraude conociendo los fraudes de ejecución hipotecaria.

Programas de asistencia, refinanciamiento y modificación

Los programas de refinanciación, modificación de la hipoteca y asistencia a la ejecución hipotecaria están disponibles para los residentes de Washington con el fin de ayudarles a conservar sus hogares.

Alternativas posibles a la ejecución hipotecaria

  • Hipoteca especial
    Su prestamista posiblemente pueda reducir temporalmente o suspender sus pagos por un período fijo. Al final de ese período, usted debe efectuar un pago global o ingresar en un plan de pagos a largo plazo para el repago del monto reducido o suspendido. La postergación puede ser una buena alternativa cuando la causa de su incumplimiento de pago es específico y temporal y es razonable suponer que usted podrá volver a efectuar los pagos al final del período de postergación.
  • Plan de pago
    Su prestamista puede arreglar un plan de pago simple, por el cual usted puede hacer sus pagos hipotecarios más un monto del total incumplido. El plan puede ser de unos cuantos meses o extenderse a un año. Al final de ese período, usted habrá pagado el monto vencido adeudado y sus pagos vuelven al monto original. Un plan de pagos puede ser una buena opción cuando se resuelve la situación que provocó el incumplimiento.
  • Modificación de hipoteca
    Es posible que pueda refinanciar la deuda y alargar el término de su préstamo hipotecario. Esto le ayudará a ponerse al día, posiblemente por medio de una reducción de los pagos mensuales. Puede calificar si se ha recuperado de un problema financiero pero su ingreso neto actual es menor que el que tenía antes del incumplimiento.
  • Reclamo parcial
    Su prestamista puede trabajar conjuntamente con usted para tratar de obtener un préstamo sin interés del HUD para poner al día los pagos de la hipoteca, si usted cumple con los requisitos.
  • Venta anterior al juicio hipotecario
    Esto le permite vender su propiedad y pagar el préstamo hipotecario para evitar una ejecución hipotecaria y el daño a su calificación de crédito. Si no puede solventar la vivienda a largo plazo, puede usted vender la vivienda antes de la venta de la propiedad hipotecada y salvar algo de su patrimonio.
  • Escritura en sustitución de ejecución hipotecaria
    Como último recurso, puede "devolver" voluntariamente su propiedad al prestamista. Esto no salvará la vivienda, pero le puede ayudar a conseguir un préstamo hipotecario en el futuro.

Información para arrendatarios

Si usted alquila su vivienda y su vivienda se vendió en una venta de ejecución hipotecaria después del 20 de mayo de 2009, una nueva ley federal, The Protecting Tenants at Foreclosure Act of 2009, requiere que el nuevo propietario le notifique al menos 90 días antes de desalojarlo. Usted aún debe cumplir con las obligaciones de su contrato de arrendamiento o de alquiler durante este período de tiempo.

Recursos

Guía de recursos para evitar la ejecución hipotecaria

La guía de recursos para evitar la ejecución hipotecaria en Washington de Seattle-King County Asset Building Coalition es un gran recurso para que los propietarios de vivienda conozcan más acerca del proceso de ejecución hipotecaria.

Estafas de rescate

Cuidado con las estafas que prometen evitarle una ejecución hipotecaria. 
Estafas de rescate
Si está por vender su casa sin asistencia profesional, cuídese de los compradores a los que les urge terminar el proceso. Lamentablemente, existen personas que pueden intentar sacar ventaja de sus dificultades financieras.

Conozca más.

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